Trong bối cảnh lãi suất huy động thấp “kỷ lục” như hiện nay, việc tìm kiếm ngân hàng có lãi suất không kỳ hạn cao là lựa chọn cho nhiều người muốn tối ưu dòng vốn ngắn hạn. Vậy lãi suất không kỳ hạn là gì? Những ngân hàng nào đang có lãi suất không kỳ hạn cao? Cách tính toán và đánh giá mức lãi suất tại các ngân hàng uy tín như Vietcombank, Agribank, VietinBank, Techcombank và VPBank. Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Tóm tắt bài viết
1. Lãi Suất Không Kỳ Hạn Là Gì?
Lãi suất không kỳ hạn là loại lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi không xác định thời gian rút tiền hoặc có kỳ hạn dưới 1 tháng. Đây là lựa chọn phổ biến cho tài khoản thanh toán hoặc các khoản tiền gửi cần sử dụng linh hoạt. Lãi suất không kỳ hạn cũng chính là lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
Lãi suất không kỳ hạn có một số đặc điểm nổi bật như sau:
- Tự do rút tiền: Người gửi (khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp) được rút hoặc gửi thêm tiền linh hoạt, vào bất cứ lúc nào mà không phải chịu phí phạt.
- Mức lãi suất thấp hơn lãi suất có kỳ hạn: Với tính linh hoạt cao, mức lãi suất không kỳ hạn thường thấp, dao động phổ biến từ 0,1% – 1%/năm.
- Áp dụng trên nhiều loại tài khoản: Lãi suất không kỳ hạn dùng được với cả tài khoản thanh toán cá nhân, tài khoản doanh nghiệp hoặc tài khoản không kỳ hạn online.
Thông thường, lãi suất không kỳ hạn được các ngân hàng niêm yết tùy vào chính sách của từng ngân hàng, tuy nhiên, theo quy định hiện hành, mức lãi suất này không được vượt quá mức mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa ra.
Theo Quyết định 1812/QĐ-NHNN năm 2022 mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 1,0%/năm. Như vậy, bạn chọn bất kỳ ngân hàng nào để gửi tiết kiệm thì mức lại suất không kỳ hạn cao nhất bạn nhận được chỉ là 1,0%/năm.
Ưu điểm của lãi suất không kỳ hạn:
- Linh hoạt về nguồn vốn, thời gian rút tiền, đặc biệt phù hợp với những người có khoản tiền nhàn rỗi nhưng chưa quyết định gửi lâu dài, hoặc đang chờ đợi kế hoạch khác mà không muốn gửi cố định.
- Có thể quản lý đơn giản, dễ dàng qua dịch vụ ngân hàng điện tử.
- Không ràng buộc thời gian nên có thể rút ra để chi dùng cho các khoản chi tiêu đột xuất mà không bị phạt.
Nhược điểm của lãi suất không kỳ hạn:
Do ưu tiên tính linh hoạt nên mức lãi suất không kỳ hạn thường thấp hoặc rất thấp, do đó chỉ phù hợp với khoản tiền nhàn rỗi, trong khoảng thời gian ngắn, không phù hợp nếu bạn muốn tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền gửi lớn.
Để hiểu rõ hơn về lãi suất không kỳ hạn, bạn có thể tham khảo qua bảng so sánh dưới đây:
| Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn | Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn |
| Thời gian tất toán cố định theo đăng ký ban đầu. Trường hợp muốn tất toán trước hạn khách hàng có thể chịu phí phạ và không được hưởng phần lãi suất trong khoảng thời gian đã gửi, hoặc chỉ được hưởng theo lãi suất không kỳ hạn. | Có thể tất toán bất cứ lúc nào khi có nhu cầu. Khách hàng không bị tính phí phạt vào bất kỳ thời điểm rút tiền nào. |
| Mức lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn. | Lãi suất khá thấp, thường chỉ từ 0,1% đến 0,5%/năm, tối đa 1%/năm. |
| Nếu gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng sẽ được nhận nhiều ưu đãi hơn từ phía ngân hàng như ưu đãi lãi vay, mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập… | Hầu như không có ưu đãi lãi suất hay chương trình nào từ ngân hàng. |
2. Cách Tính Lãi Suất Không Kỳ Hạn
Khi muốn gửi tiết kiệm lãi suất không kỳ hạn, nếu muốn tính toán chính xác số tiền lãi bạn nhận được từ khoản tiền gửi không kỳ hạn, bạn cần nắm rõ công thức sau:
Công thức tính lãi suất không kỳ hạn:
Lãi suất không kỳ hạn = (Số dư x Lãi suất không kỳ hạn x Số ngày thực gửi) / 365
Ví dụ minh họa:
Giả sử bạn gửi 200 triệu VNĐ vào tài khoản thanh toán tại ngân hàng với lãi suất không kỳ hạn là 0,3%/năm. Giả sử số tiền này bạn sẽ gửi trong 45 ngày thì lãi suất bạn nhận được sẽ là: (200,000,000 x 0,3% x 45) / 365 = 73,973 VNĐ.
Như vậy nếu gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì số tiền lãi không lớn, tuy nhiên với tính linh hoạt cao nên bạn có thể rút bất cứ lúc nào cần. Ngoài ra, nếu số tiền lên tới hàng tỷ đồng thì số lãi cũng đáng kể so với việc bạn để tiền nằm im khi chưa có kế hoạch gì.
3. Lãi Suất Không Kỳ Hạn Ngân Hàng Nào Cao Nhất Hiện Nay?
Tất cả các ngân hàng lớn tại Việt Nam hiện nay đều có dịch vụ tiền gửi không kỳ hạn, với mức lãi suất do từng ngân hàng quyết định. Dưới đây là lãi suất và một số thông tin liên quan đến dịch vụ này tại một số ngân hàng nổi bật:
Lãi Suất Không Kỳ Hạn Vietcombank (VCB)
- Mức lãi suất: Dao động từ 0,1% – 0,2%/năm, áp dụng cho tài khoản thanh toán cá nhân và doanh nghiệp.
- Ưu điểm: Vietcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu về độ an toàn và uy tín. Ngân hàng này cũng có mạng lưới rộng khắp, khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch gửi và rút tiền.
- Dịch vụ ưu tiên: Dịch vụ ngân hàng số Vietcombank Digibank giúp quản lý tài khoản dễ dàng, đặc biệt với các khoản tiền gửi không kỳ hạn.
Lãi Suất Không Kỳ Hạn Agribank
- Mức lãi suất: Từ 0,1% – 0,3%/năm, mức cao nhất thường áp dụng cho tài khoản thanh toán lớn hoặc tài khoản doanh nghiệp.
- Ưu điểm: Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam về mạng lưới chi nhánh, Agribank phù hợp với khách hàng ở cả thành thị lẫn nông thôn. Đặc biệt, Agribank có chính sách hỗ trợ khách hàng tốt, nhất là với người có khoản tiền gửi nhỏ và thường xuyên giao dịch.
Lãi Suất Không Kỳ Hạn VietinBank
- Mức lãi suất: Dao động từ 0,1% – 0,2%/năm.
- Ưu điểm: VietinBank cung cấp các sản phẩm tài khoản thanh toán đa dạng, phục vụ linh hoạt nhu cầu của khách hàng cá nhân và tổ chức. Đây cũng là một trong những ngân hàng phát triển các ứng dụng tài chính giúp quản lý tài khoản không kỳ hạn hiệu quả.
Lãi Suất Không Kỳ Hạn Techcombank
- Mức lãi suất: Từ 0,2% – 0,3%/năm, nằm trong nhóm lãi suất không kỳ hạn cao trên thị trường.
- Ưu điểm: Techcombank luôn khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số với chính sách ưu đãi lãi suất không kỳ hạn cao hơn khi mở tài khoản trực tuyến. Ngoài ra, ngân hàng này còn miễn phí chuyển khoản, giúp tăng giá trị cho tài khoản không kỳ hạn.
Lãi Suất Không Kỳ Hạn VPBank
- Mức lãi suất: Từ 0,2% – 0,4%/năm, cao nhất trong nhóm các ngân hàng tư nhân lớn.
- Ưu điểm: VPBank mang đến dịch vụ hiện đại, phù hợp với khách hàng trẻ và các doanh nghiệp SME. Được biết, VPBank sẽ có mức lãi suất không kỳ hạn cao hơn cho khách hàng khi gửi tiền online hoặc sử dụng các gói tài khoản trọn gói.
Lưu Ý Khi Chọn Gửi Tiền Không Kỳ Hạn
Lãi suất không kỳ hạn khá thấp so với lãi suất có kỳ hạn nên nhiều người thường bỏ qua. Tuy nhiên, nếu bạn có một khoản tiền chưa có mục đích sử dụng thì nên tận dụng gửi tiết kiệm không kỳ hạn vì “tích tiểu thành đại”, thậm chí với những số tiền lớn, dù gửi ít ngày và lãi suất thấp nhưng khoản tiền lãi thu về cũng không phải nhỏ. Gửi tiết kiệm lãi suất không kỳ hạn thực ra là tối ưu dòng vốn nhàn rỗi trong thời gian bạn chưa sử dụng vào mục đích gì.
Khi chọn gửi tiền không kỳ hạn, bạn có thể cân nhắc một vài lưu ý sau đây:
- So sánh lãi suất giữa các ngân hàng: Tuy mức lãi suất không kỳ hạn không cao, nhưng chênh lệch nhỏ cũng tạo ra khác biệt khi gửi số tiền lớn.
- Xem xét phí dịch vụ: Một số ngân hàng miễn phí quản lý tài khoản, trong khi số khác có phí ẩn.
- Sử dụng ngân hàng số: Các ứng dụng ngân hàng hiện đại thường đi kèm ưu đãi lãi suất hoặc phí giao dịch thấp hơn.
Kết Luận
Từ các thông tin đã trình bày ở trên, có thể thấy lãi suất không kỳ hạn là giải pháp tài chính tối ưu cho những ai cần tính linh hoạt trong quản lý tiền gửi. Mỗi ngân hàng có chính sách và mức lãi suất riêng, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ dựa trên nhu cầu cá nhân. Nhóm các ngân hàng gồm Vietcombank, Agribank, VietinBank, Techcombank hay VPBank đều là những ngân hàng uy tín, có mức lãi suất tốt và chất lượng dịch vụ đảm bảo.
Theo: Thanhnienviet.vn
